Debt Mutual Funds : जेव्हा आपण पुढील २-३ वर्षांसाठी एखाद्या मोठ्या खर्चाचे नियोजन करतो, जसे की नवीन कार खरेदी करणे, घराची दुरुस्ती किंवा परदेशवारी, तेव्हा आपल्या मनात सर्वात आधी विचार येतो तो म्हणजे ‘बँक फिक्स्ड डिपॉझिट’ (FD). पिढ्यानपिढ्या आपल्याला हेच शिकवण्यात आले आहे की पैसे सुरक्षित ठेवायचे असतील तर बँकेत एफडी करा. परंतु बदलत्या काळानुसार आणि वाढत्या महागाईच्या काळात, एफडी खरोखरच तुमच्या स्वप्नांना पूर्ण करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे का? आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, जर तुमचे लक्ष्य १ ते ३ वर्षांचे असेल, तर डेट म्युच्युअल फंड बँक एफडीच्या तुलनेत अधिक स्मार्ट आणि फायदेशीर पर्याय ठरू शकतात.
बँक एफडी का पडतेय मागे?
बँक एफडी सुरक्षित असली तरी तिला काही मर्यादा आहेत. सध्या ज्या वेगाने महागाई वाढत आहे, एफडीचा परतावा अनेकदा त्याच्या आसपासच असतो. टॅक्स कापल्यानंतर प्रत्यक्ष नफा आणखीनच कमी होतो. तसेच, जर तुम्हाला अचानक पैशांची गरज भासली आणि तुम्ही वेळेपूर्वी एफडी मोडली, तर बँका तुमच्याकडून ‘पेनल्टी’ (दंड) वसूल करतात. याच ठिकाणी डेट फंड सरस ठरतात.
डेट फंड कसे काम करतात?
सोप्या भाषेत सांगायचे तर, डेट फंड तुमची गुंतवणूक सरकारी बॉन्ड्स, कॉर्पोरेट डिबेंचर्स आणि ट्रेझरी बिल सारख्या स्थिर उत्पन्न देणाऱ्या साधनांमध्ये करतात. म्हणजेच तुमचे पैसे कंपन्यांना किंवा सरकारला कर्ज स्वरूपात दिले जातात, ज्यावर मिळणारे व्याज तुम्हाला परताव्याच्या रूपात मिळते. हे इक्विटी (शेअर बाजार) च्या तुलनेत अत्यंत कमी जोखमीचे असते.
डेट फंडाचे तीन मोठे फायदे:
१. चांगल्या परताव्याची शक्यता: डेट फंड (उदा. शॉर्ट ड्युरेशन फंड) सहसा बँक एफडीच्या तुलनेत १% ते २% अधिक परतावा देण्याची क्षमता ठेवतात. २ वर्षांच्या कालावधीत हा छोटासा फरकही तुमच्या एकत्रित निधीमध्ये मोठी वाढ करू शकतो.
२. पैसे काढण्याचे स्वातंत्र्य (लिक्विडिटी): डेट फंडामध्ये एफडीसारखे ‘लॉक-इन’ नसते. काही फंडांमध्ये ७ ते ३० दिवसांचा अत्यंत कमी एक्झिट लोड असतो, परंतु त्यानंतर तुम्ही कधीही पैसे काढू शकता. तुम्हाला केवळ तितक्याच दिवसांचा परतावा मिळतो जितके दिवस तुमचे पैसे गुंतवलेले होते.
३. कंपाउंडिंगचा लाभ: जरी टॅक्सचे नियम बदलले असले, तरी डेट फंडामध्ये गुंतवणूक वाढल्यावर तुम्हाला कंपाउंडिंगचा फायदा मिळतो. कारण व्याजाची रक्कम दरवर्षी तुमच्या हातात येण्याऐवजी फंडामध्येच पुन्हा गुंतवली जाते, ज्यामुळे मूळ रक्कम वाढत राहते.
तुमच्या लक्ष्यानुसार योग्य फंडाची निवड:
तज्ज्ञांच्या मते, वेगवेगळ्या कालावधीसाठी तुम्ही खालील पर्यायांचा विचार करू शकता:
- ६ महिने ते १ वर्षासाठी: ‘लो ड्युरेशन फंड’ (Low Duration Fund).
- १ ते ३ वर्षांसाठी: ‘शॉर्ट ड्युरेशन फंड’ (Short Duration Fund) हा सर्वात संतुलित पर्याय आहे.
- अधिक सुरक्षेसाठी: ‘बँकिंग आणि पीएसयू फंड’, जे सरकारी कंपन्या आणि बँकांमध्ये गुंतवणूक करतात.
जर तुम्ही २ वर्षानंतर १० लाखांच्या कारसाठी बचत करत असाल, तर केवळ सुरक्षेचा नाही, तर ‘ग्रोथ’चाही विचार करा. डेट फंड तुम्हाला सुरक्षेसोबतच ती अतिरिक्त वाढ देऊ शकतात जी बँक एफडीमध्ये शक्य नाही. मात्र, कोणत्याही गुंतवणुकीपूर्वी आपल्या आर्थिक सल्लागाराशी चर्चा नक्की करा, जेणेकरून तुम्ही तुमच्या जोखीम क्षमतेनुसार योग्य फंडाची निवड करू शकाल.
‘वाचा मराठी’चे व्हॉट्सॲप चॅनेल येथे फॉलो करा!
‘वाचा मराठी’चा व्हॉट्सअप ग्रुप जॉईन करण्यासाठी येथे क्लिक करा
वाचा मराठी’चा व्हॉट्सअप ग्रुप-3 जॉईन करण्यासाठी येथे क्लिक करा!
‘वाचा मराठी’चा व्हॉट्सअप ग्रुप-2 जॉईन करण्यासाठी येथे क्लिक करा